{"id":32776,"date":"2022-01-21T16:45:00","date_gmt":"2022-01-21T15:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/szlegal.pl\/?p=32776"},"modified":"2026-09-30T09:57:07","modified_gmt":"2026-09-30T07:57:07","slug":"zmiana-libor-na-saron-czy-konieczne-sa-aneksy-dla-frankowiczow","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/zmiana-libor-na-saron-czy-konieczne-sa-aneksy-dla-frankowiczow\/","title":{"rendered":"LIBOR replaced by SARON \u2013 do Swiss franc borrowers need annexes?"},"content":{"rendered":"<div role=\"form\" class=\"wpcf7\" id=\"wpcf7-f9-p9-o1\" lang=\"en-GB\" dir=\"ltr\"><div><div class=\"wpcf7-form\"><div class=\"fit-the-fullspace\"><div><div class=\"screen-reader-response\"><p role=\"status\" aria-live=\"polite\" aria-atomic=\"true\"><\/p> <ul><\/ul><\/div><form action=\"\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32776#wpcf7-f9-p9-o1\" method=\"post\" class=\"wpcf7-form init\" enctype=\"\" autocomplete=\"autocomplete\" novalidate=\"novalidate\" data-status=\"init\" locale=\"en_GB\" data-trp-original-action=\"\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32776#wpcf7-f9-p9-o1\"><div style=\"display: block;\"><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7\" value=\"9\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_version\" value=\"6.1.7\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_locale\" value=\"en_GB\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_unit_tag\" value=\"wpcf7-f9-p9-o1\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_posted_data_hash\" value=\"\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_fit-the-fullspace\" value=\"\" \/>\n<\/div><p><label> Your name<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-name\"><input size=\"40\" maxlength=\"400\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" autocomplete=\"name\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" value=\"\" type=\"text\" name=\"your-name\" \/><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><label> Your email<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-email\"><input size=\"40\" maxlength=\"400\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-email wpcf7-validates-as-required wpcf7-text wpcf7-validates-as-email\" autocomplete=\"email\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" value=\"\" type=\"email\" name=\"your-email\" \/><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><label> Subject<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-subject\"><input size=\"40\" maxlength=\"400\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" value=\"\" type=\"text\" name=\"your-subject\" \/><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><label> Your message (optional)<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-message\"><textarea cols=\"40\" rows=\"10\" maxlength=\"2000\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-textarea\" aria-invalid=\"false\" name=\"your-message\"><\/textarea><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><input class=\"wpcf7-form-control wpcf7-submit has-spinner\" type=\"submit\" value=\"Submit\" \/>\n<\/p><div class=\"wpcf7-response-output\" aria-hidden=\"true\"><\/div><input type=\"hidden\" name=\"trp-form-language\" value=\"en\"\/><\/form><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banki rozpocz\u0119\u0142y masow\u0105 wysy\u0142k\u0119 do kredytobiorc\u00f3w aneks\u00f3w do um\u00f3w reguluj\u0105cych na przysz\u0142o\u015b\u0107 sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej z jakichkolwiek przyczyn zaprzestano by &nbsp;publikowa\u0107 wska\u017anik SARON, czyli wska\u017anik oprocentowania kredyt\u00f3w indeksowanych i denominowanych do waluty CHF. Klienci pytaj\u0105 nas czy powinni zawiera\u0107 aneksy, czy s\u0105 w nich ukryte klauzule, kt\u00f3re mog\u0105 zaszkodzi\u0107 im w procesie s\u0105dowym przeciwko bankowi. Na wszystkie pytania odpowiemy w niniejszym wpisie.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Co to jest LIBOR?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zawierane kilkana\u015bcie lat temu umowy kredyt\u00f3w denominowanych i indeksowanych kursem CHF oprocentowane by\u0142y wed\u0142ug formu\u0142y sta\u0142a mar\u017ca plus zmienna stawka LIBOR CHF (trzymiesi\u0119czna lub sze\u015bciomiesi\u0119czna). LIBOR, czyli rynkowa stopa depozyt\u00f3w na rynku mi\u0119dzybankowym w Londynie.<br>W zwi\u0105zku z nadu\u017cyciami przy ustalaniu wysoko\u015bci LIBOR-u brytyjski nadz\u00f3r finansowy zadecydowa\u0142, \u017ce z dniem 31 grudnia 2021 roku ta stawka referencyjna przechodzi do historii. Decyzja ma ogromne znaczenie dla posiadaczy kredyt\u00f3w walutowych, zar\u00f3wno w CHF, jak i w EUR czy JPY.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Czym jest SARON?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to wska\u017anik wprowadzony przez Szwajcarski Bank Narodowy, oparty na rzeczywistych transakcjach i publikowany przez SIX Swiss Exchange Financial Information AG (SIX). Stawka SARON znajduje si\u0119 na li\u015bcie wska\u017anik\u00f3w referencyjnych Europejskiego Urz\u0119du Gie\u0142d i Papier\u00f3w Warto\u015bciowych.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Zmiana LIBOR na SARON a konieczno\u015b\u0107 zawarcia aneksu do umowy<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Komisja Europejska wyda\u0142a rozporz\u0105dzenie wykonawcze nr 2021\/1847 z dnia 14 pa\u017adziernika 2021 r. w sprawie wyznaczenia ustawowego zamiennika dla niekt\u00f3rych termin\u00f3w zapadalno\u015bci stopy LIBOR dla franka szwajcarskiego (CHF LIBOR). Zmiana ta wesz\u0142a w \u017cycie z mocy prawa od 1 stycznia 2022 r. Wobec powy\u017cszego, nie ma konieczno\u015bci aneksowania um\u00f3w kredytu. Banki, mimo to, zacz\u0119\u0142y wysy\u0142a\u0107 do kredytobiorc\u00f3w aneksy zmieniaj\u0105ce umowy. Klienci posiadaj\u0105cy kredyty w Banku BPH i Santander Consumer Bank sygnalizuj\u0105 otrzymanie aneks\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Co ciekawe, aneksy te wysy\u0142ane s\u0105 przez banki zwyk\u0142ym listem, bez potwierdzenia odbioru, co wzbudza w\u0105tpliwo\u015bci co do konieczno\u015bci ich zawierania. Aneksy te nie dotycz\u0105 zmiany wska\u017anika LIBOR na SARON, lecz reguluj\u0105 mechanizm obliczania oprocentowania na wypadek gdyby stawka SARON z jakichkolwiek przyczyn przesta\u0142a by\u0107 publikowana. W przesy\u0142anych dokumentach bank po raz kolejny daje sobie mo\u017cliwo\u015b\u0107 zmiany wska\u017anika SARON na inny bli\u017cej niedookre\u015blony parametr. Co istotne, od tego wska\u017anika zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 odsetek jakie zobowi\u0105zany jest p\u0142aci\u0107 ka\u017cdy kredytobiorca przez kilkana\u015bcie czy nawet kilkadziesi\u0105t lat. Oprocentowanie jest bowiem sum\u0105 mar\u017cy banki i w\u0142a\u015bnie tego wska\u017anika.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W naszej ocenie, aneksy mog\u0105 dostarczy\u0107 wi\u0119cej k\u0142opot\u00f3w w przysz\u0142o\u015bci ni\u017c korzy\u015bci. Bank b\u0119dzie mia\u0142 po raz kolejny du\u017c\u0105 swobod\u0119 w ustalaniu parametr\u00f3w nowego wska\u017anika oprocentowania, od kt\u00f3rego zale\u017ce\u0107 b\u0119dzie wysoko\u015b\u0107 raty kredytu. Konsument nie ma obowi\u0105zku podpisywania aneksu. Ka\u017cda modyfikacja umowy wymaga bowiem zgodnej woli obu stron. przypadku, gdy klient nie podpisze i nie ode\u015ble do naszego banku. Je\u015bli kredytobiorca nie podpisze aneksu, a zdarzy\u0142aby si\u0119 sytuacja, kt\u00f3r\u0105 przewiduj\u0105 banki, dalsza realizacja umowy by\u0142aby oparta o ostatni obowi\u0105zuj\u0105cy wska\u017anik, mimo \u017ce nie b\u0119dzie on ju\u017c publikowany. Bank nie b\u0119dzie by\u0142oby w\u00f3wczas oparte na ostatniej opublikowanej warto\u015bci wska\u017anika SARON i wskazanej w umowie mar\u017cy.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Your name Your email Subject Your message (optional) Banki rozpocz\u0119\u0142y masow\u0105 wysy\u0142k\u0119 do kredytobiorc\u00f3w aneks\u00f3w do um\u00f3w reguluj\u0105cych na przysz\u0142o\u015b\u0107 sytuacj\u0119, w kt\u00f3rej z jakichkolwiek przyczyn zaprzestano by &nbsp;publikowa\u0107 wska\u017anik SARON, czyli wska\u017anik oprocentowania kredyt\u00f3w indeksowanych i denominowanych do waluty CHF. Klienci pytaj\u0105 nas czy powinni zawiera\u0107 aneksy, czy s\u0105 w nich ukryte klauzule, kt\u00f3re [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":8015,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"single-fullwidth.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[34,32],"tags":[],"class_list":["post-32776","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-prawo-bankowe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32776","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=32776"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/32776\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8015"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=32776"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=32776"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=32776"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}