{"id":33278,"date":"2020-05-07T14:06:00","date_gmt":"2020-05-07T12:06:00","guid":{"rendered":"https:\/\/szlegal.pl\/?p=33278"},"modified":"2026-10-16T12:26:34","modified_gmt":"2026-10-16T10:26:34","slug":"upadlosc-konsumencka-od-podstaw","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/upadlosc-konsumencka-od-podstaw\/","title":{"rendered":"UPAD\u0141O\u015a\u0106 KONSUMENCKA (I NIE TYLKO) OD PODSTAW"},"content":{"rendered":"<div role=\"form\" class=\"wpcf7\" id=\"wpcf7-f9-p9-o1\" lang=\"en-GB\" dir=\"ltr\"><div><div class=\"wpcf7-form\"><div class=\"fit-the-fullspace\"><div><div class=\"screen-reader-response\"><p role=\"status\" aria-live=\"polite\" aria-atomic=\"true\"><\/p> <ul><\/ul><\/div><form action=\"\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33278#wpcf7-f9-p9-o1\" method=\"post\" class=\"wpcf7-form init\" enctype=\"\" autocomplete=\"autocomplete\" novalidate=\"novalidate\" data-status=\"init\" locale=\"en_GB\" data-trp-original-action=\"\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33278#wpcf7-f9-p9-o1\"><div style=\"display: block;\"><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7\" value=\"9\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_version\" value=\"6.1.7\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_locale\" value=\"en_GB\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_unit_tag\" value=\"wpcf7-f9-p9-o1\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_posted_data_hash\" value=\"\" \/>\n<input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_fit-the-fullspace\" value=\"\" \/>\n<\/div><p><label> Your name<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-name\"><input size=\"40\" maxlength=\"400\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" autocomplete=\"name\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" value=\"\" type=\"text\" name=\"your-name\" \/><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><label> Your email<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-email\"><input size=\"40\" maxlength=\"400\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-email wpcf7-validates-as-required wpcf7-text wpcf7-validates-as-email\" autocomplete=\"email\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" value=\"\" type=\"email\" name=\"your-email\" \/><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><label> Subject<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-subject\"><input size=\"40\" maxlength=\"400\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-text wpcf7-validates-as-required\" aria-required=\"true\" aria-invalid=\"false\" value=\"\" type=\"text\" name=\"your-subject\" \/><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><label> Your message (optional)<br \/>\n<span class=\"wpcf7-form-control-wrap\" data-name=\"your-message\"><textarea cols=\"40\" rows=\"10\" maxlength=\"2000\" class=\"wpcf7-form-control wpcf7-textarea\" aria-invalid=\"false\" name=\"your-message\"><\/textarea><\/span> <\/label>\n<\/p>\n<p><input class=\"wpcf7-form-control wpcf7-submit has-spinner\" type=\"submit\" value=\"Submit\" \/>\n<\/p><div class=\"wpcf7-response-output\" aria-hidden=\"true\"><\/div><input type=\"hidden\" name=\"trp-form-language\" value=\"en\"\/><\/form><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka sposobem na nowy pocz\u0105tek<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tak nie musi by\u0107. Tak\u0105 kryzysow\u0105 sytuacj\u0105 tak\u017ce da si\u0119 a nawet nale\u017cy zarz\u0105dza\u0107. Do tego celu s\u0142u\u017c\u0105 m.in. takie instytucje jak upad\u0142o\u015b\u0107, w tym tak\u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka czy restrukturyzacja zad\u0142u\u017cenia. Najgorsze wyj\u015bcie jakie mo\u017cna wybra\u0107 to brak dzia\u0142ania \u2013 od bezczynno\u015bci d\u0142ugi nie przestan\u0105 rosn\u0105\u0107, ani nie zapomn\u0105 o nas wierzyciele.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie ka\u017cdy jednak wie czym jest upad\u0142o\u015b\u0107, z czym si\u0119 wi\u0105\u017ce i od czego nale\u017cy zacz\u0105\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W tym kr\u00f3tkim przewodniku postaram si\u0119 przedstawi\u0107 najistotniejsze kwestie, kt\u00f3re trzeba wiedzie\u0107, podejmuj\u0105c dzia\u0142ania w kierunku z\u0142o\u017cenia wniosku o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pierwszy krok, zanim osi\u0105gniesz punkt krytyczny \u2013 rozmawiaj i negocjuj.<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kilkudniowa zw\u0142oka z p\u0142atno\u015bci\u0105 zobowi\u0105zania w terminie z regu\u0142y nie jest problemem, pod warunkiem, \u017ce jest to sytuacja wyj\u0105tkowa. Je\u017celi jednak oka\u017ce si\u0119, \u017ce pojawiaj\u0105 si\u0119 k\u0142opoty z uiszczaniem p\u0142atno\u015bci w terminie staj\u0105 si\u0119 regularne lub coraz cz\u0119stsze, nie przestawaj p\u0142aci\u0107 milcz\u0105c \u2013 nawi\u0105\u017c kontakt z wierzycielem. Mo\u017ce zgodzi si\u0119 odroczy\u0107 p\u0142atno\u015b\u0107 lub powstrzyma\u0107 na jaki\u015b czas od podejmowania dzia\u0142a\u0144 windykacyjnych. Z regu\u0142y wierzyciele podejmuj\u0105 kontakt, trzeba mie\u0107 jednak na uwadze to, \u017ce nasze pole manewru z regu\u0142y nie jest du\u017ce i z regu\u0142y okupione jest dodatkowym kosztem. Zw\u0142aszcza, gdy nasza zw\u0142oka jest na tyle du\u017ca, \u017ce uzasadnia\u0142aby wypowiedzenie umowy oraz gdy kwota zaleg\u0142o\u015bci jest znaczna. Bywa, \u017ce wierzyciel sk\u0142onny jest w\u00f3wczas w jaki\u015b spos\u00f3b aneksowa\u0107 umow\u0119 obni\u017caj\u0105c np. wysoko\u015b\u0107 raty kosztem wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty (a tym samym okresu od kt\u00f3rego liczone jest oprocentowanie). Nie ma wi\u0119c nic za darmo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Innym rozwi\u0105zaniem jest konsolidacja \u2013 tj. zaci\u0105gni\u0119cie zobowi\u0105zania na sp\u0142at\u0119 dotychczasowego zad\u0142u\u017cenia. Sprowadza si\u0119 to do podobnego mechanizmu, jak opisany powy\u017cej, tj. obni\u017cenie pojedynczej raty kosztem wyd\u0142u\u017cenia okresu sp\u0142aty, ale ju\u017c nie w ramach renegocjacji poszczeg\u00f3lnych um\u00f3w, ale jednej, nowej umowy (albo kilku um\u00f3w).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie musz\u0119 wspomina\u0107 chyba, \u017ce warto skonsultowa\u0107 z prawnikiem tre\u015b\u0107 proponowanej ugody albo umowy konsolidacyjnej, nawet nie po to, aby jako\u015b szczeg\u00f3lnie ingerowa\u0107 w t\u0119 tre\u015b\u0107 \u2013 co jest raczej niemo\u017cliwe, ale cho\u0107by po to, aby adekwatnie oceni\u0107 jej skutki, a tak\u017ce m\u00f3c skalkulowa\u0107 op\u0142acalno\u015b\u0107 takiego przedsi\u0119wzi\u0119cia \u2013 czyli oceni\u0107 czy jest ono celowe.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Kiedy jest za p\u00f3\u017ano na negocjacje?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W skr\u00f3cie \u2013 w\u00f3wczas, gdy utracili\u015bmy perspektyw\u0119 sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 \u2013 gdy nasze problemy finansowe nie maj\u0105 charakteru chwilowego zachwiania, ale zamieni\u0142y si\u0119 w sytuacj\u0119 trwa\u0142\u0105. Przez trwa\u0142o\u015b\u0107 nie mam tu na my\u015bli tego, \u017ce b\u0119d\u0105 one trwa\u0142y \u201edo ko\u0144ca \u017cycia\u201d \u2013 ale tak\u0105 sytuacj\u0119, gdy stan naszej niewyp\u0142acalno\u015b\u0107 przynajmniej w \u015brednim okresie nie da si\u0119 oszacowa\u0107 co do czasu jego trwania. Czyli np. przydarzy\u0142a si\u0119 nam utrata pracy czy wypadek, kt\u00f3ry pozbawi\u0142 nas na wiele miesi\u0119cy mo\u017cliwo\u015bci zarobkowania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pewnym symptomem, \u017ce z nasz\u0105 p\u0142ynno\u015bci\u0105 finansow\u0105&nbsp; jest \u017ale, jest sytuacja, gdy zaci\u0105gamy nowe zobowi\u0105zania na sp\u0142at\u0119 dotychczasowych. Jest to symptom popadania w tzw. p\u0119tl\u0119 zad\u0142u\u017cenia \u2013 tj. taki stan, gdy nasze zobowi\u0105zania zamiast si\u0119 zmniejsza\u0107 lub by\u0107 p\u0142ynnie regulowane \u2013 nawarstwiaj\u0105 si\u0119 a\u017c do momentu, w kt\u00f3rym zaci\u0105gni\u0119cie kolejnego zobowi\u0105zania nie jest ju\u017c mo\u017cliwe z uwagi na ca\u0142kowit\u0105 utrat\u0119 wiarygodno\u015bci kredytowej. Jest to zjawisko bardzo niebezpieczne, albowiem w tym momencie zaci\u0105ganie dalszych zobowi\u0105za\u0144 traci jakikolwiek sens ekonomiczny \u2013 jest to o tyle istotne w kontek\u015bcie naszego tematu, \u017ce dalsze zaci\u0105ganie w oderwaniu od rzeczywisto\u015bci ekonomicznej mo\u017ce zosta\u0107 poczytane d\u0142u\u017cnikowi za post\u0119powanie naruszaj\u0105ce zasady nale\u017cytej staranno\u015bci, do kt\u00f3rych stosowania zobowi\u0105zani s\u0105 wszyscy uczestnicy obrotu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">P\u0119tli zad\u0142u\u017cenia nie mo\u017cna myli\u0107 z konsolidacj\u0105 zobowi\u0105za\u0144 (w ka\u017cdym razie z konsolidacj\u0105 w pe\u0142nym tego s\u0142owa znaczeniu \u2013 tj. tak\u0105 operacj\u0105, kt\u00f3ra w efekcie prowadzi do faktycznej restrukturyzacji naszego zad\u0142u\u017cenia). Tu nale\u017cy jedynie przestrzec przed wyst\u0119powaniem na rynku us\u0142ug finansowych produkt\u00f3w, kt\u00f3re pozornie oferuj\u0105 konsolidacj\u0119, cz\u0119sto jednak prowadz\u0105 do zwi\u0119kszenia zad\u0142u\u017cenia klienta \u2013 poprzez udzielenie np. dodatkowej po\u017cyczki, w efekcie czego konsument co prawda uzyskuje \u015brodki na sp\u0142at\u0119 dotychczasowych zobowi\u0105za\u0144, ale per saldo stan jego zobowi\u0105za\u0144 si\u0119 zwi\u0119ksza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A co je\u015bli dosz\u0142o do najgorszego? Nie mam z czego sp\u0142aca\u0107 moich zobowi\u0105za\u0144 i nie mog\u0119 moim wierzycielom obieca\u0107, \u017ce sytuacja jest tymczasowa?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wtedy trzeba z\u0142o\u017cy\u0107 w s\u0105dzie upad\u0142o\u015bciowym wniosek o og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci osoby nieprowadz\u0105cej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej (tzw. upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wi\u0119cej informacji na temat upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017cna uzyska\u0107 <a href=\"https:\/\/szlegal.pl\/en\/upadlosc-konsumencka-poznan\/\"><strong>klikaj\u0105c w ten link.&nbsp;<\/strong><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Your name Your email Subject Your message (optional) Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka sposobem na nowy pocz\u0105tek Tak nie musi by\u0107. Tak\u0105 kryzysow\u0105 sytuacj\u0105 tak\u017ce da si\u0119 a nawet nale\u017cy zarz\u0105dza\u0107. Do tego celu s\u0142u\u017c\u0105 m.in. takie instytucje jak upad\u0142o\u015b\u0107, w tym tak\u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka czy restrukturyzacja zad\u0142u\u017cenia. Najgorsze wyj\u015bcie jakie mo\u017cna wybra\u0107 to brak dzia\u0142ania \u2013 od [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1055,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"single-fullwidth.php","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[34,147],"tags":[],"class_list":["post-33278","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-upadlosc"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33278","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=33278"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33278\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":34234,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/33278\/revisions\/34234"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1055"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=33278"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=33278"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/szlegal.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=33278"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}